Qu'est-ce qu'une assurance décès ?
Accident ou maladie, nul n'est à l'abri d'un décès prématuré. Il est possible que celui-ci place votre famille dans une situation financière difficile. Pour couvrir ce risque, pensez à souscrire une assurance décès. Ce contrat de prévoyance protège vos proches si vous veniez à décéder.
Lors de la souscription, vous choisissez la somme assurée. Elle sera ensuite versée par l'assureur à vos bénéficiaires sous forme de capital ou de rente viagère.
Cette somme peut aider votre famille à :
- Financer les obsèques.
- Faire face aux échéances financières.
- Maintenir leur niveau de vie.
- Financer les études des enfants.
Le souscripteur d'une assurance décès est libre de désigner les ayants droit de son choix. La loi interdit néanmoins la désignation des professionnels de santé ayant pris soin de l'assuré, ses mandataires judiciaires ou les représentants d'un culte.
Au-delà du décès, le souscripteur peut choisir d'étendre la couverture à d'autres risques :
- L'incapacité à travailler.
- L'invalidité permanente.
- La perte d'emploi.
Enfin, il est toujours possible, selon les conditions du contrat, de résilier votre contrat d'assurance décès si vos besoins évoluent.
Les différents types d'assurance décès
Plusieurs types d'assurance décès existent :
- L'assurance temporaire décès : elle couvre le décès pendant une période définie, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Le capital n'est versé que si le décès survient durant cette période. Les cotisations ne sont pas remboursées en cours de contrat, ce qui en fait une assurance « à fonds perdu », mais son coût reste généralement plus abordable.
- L'assurance-décès vie entière : ce contrat a une durée indéterminée et offre une couverture permanente. Le capital étant garanti quel que soit l'âge du décès. Certaines options permettent même de récupérer tout ou partie des cotisations versées.
Comment est versé le capital de l'assurance-décès ?
Le capital d'une assurance décès peut être transmis aux bénéficiaires de différentes façons. Tout d'abord, il existe le versement en capital unique. La somme est versée d'un seul coup, permettant aux proches de couvrir rapidement les frais liés au décès, comme les frais d'obsèques, le remboursement de crédits ou d'autres dépenses imprévues.
D'un autre côté, vous pouvez opter pour le versement sous forme de rente. Le capital peut être étalé en mensualités pour soutenir le conjoint survivant ou servir de rente éducation pour financer la scolarité des enfants. Cette rente peut être temporaire ou viagère, selon les modalités prévues dans le contrat.
Pourquoi recourir à une assurance décès en ligne ?
Souscrire une assurance décès en ligne présente plusieurs avantages :
- Rapidité et simplicité : vous obtenez des devis en quelques minutes.
- Personnalisation : les comparateurs permettent d'ajuster le capital assuré.
- Transparence : vous visualisez clairement les options et le coût associé.
- Accessibilité : des interfaces intuitives pour faciliter la compréhension du contrat.
Informations sur le devis et la simulation en ligne
La souscription en ligne suit généralement ces étapes :
- Remplir le formulaire : vous renseignez vos informations personnelles, votre âge, votre contexte familial et professionnel.
- Choisir le capital et les garanties : selon vos besoins et votre budget, vous déterminez le montant à garantir et les options souhaitées.
- Répondre au questionnaire médical : selon la somme choisie et votre profil, un questionnaire de santé plus ou moins détaillé sera demandé.
- Comparer les devis : le comparateur en ligne vous permet d'obtenir la sélection des devis des meilleures assurances décès adaptées à votre profil.
- Souscrire en ligne : une fois votre décision prise, vous désignez vos ayants droit et activez votre contrat en effectuant le paiement de la première cotisation.
Le processus est sécurisé et permet de finaliser un contrat complet en quelques minutes, tout en gardant la possibilité d'être accompagné par un conseiller si nécessaire.
Critères importants à considérer lors du choix
Avant de souscrire, il est essentiel de vérifier les couvertures et options proposées :
- Capital garanti : montant versé en cas de décès.
- Durée du contrat : temporaire ou vie entière.
- Causes couvertes : décès accidentel, maladie, PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie).
- Services complémentaires : accompagnement administratif et psychologique pour vos proches, assistance juridique, versement anticipé d'une avance sur capital.
- Exclusions : sports à risque, maladies préexistantes, etc.
- Délai de carence : période pendant laquelle certaines garanties ne sont pas encore actives.
- Flexibilité : possibilité d'ajuster le capital ou de modifier les bénéficiaires si votre situation change.
Un contrat clair et complet évite les mauvaises surprises et garantit une couverture optimale pour vos proches.
Comment bien choisir son assurance décès en ligne ?
Pour choisir l'assurance décès la plus adaptée, commencez par définir le capital nécessaire pour couvrir vos dettes, les frais liés au décès et maintenir le niveau de vie de vos proches.
Ensuite, réfléchissez à la durée et au type de contrat, temporaire ou vie entière, en fonction de votre âge et de vos objectifs.
Il est également important de vérifier les garanties et options proposées, comme le décès toutes causes, la PTIA, l'invalidité ou l'assistance.
Parallèlement, comparez plusieurs devis afin de trouver le meilleur rapport couverture/prix, tout en privilégiant les assureurs offrant une souscription et une gestion faciles en ligne.
Enfin, assurez-vous de la solidité et de la réputation de la compagnie pour garantir une protection fiable. En combinant ces critères, vous pourrez souscrire un contrat clair, adapté et sécurisé pour vos proches.
Comparaison des offres disponibles sur le marché
Quelles sont les différences entre les offres des assureurs ? Voici un aperçu simplifié des formules que vous trouverez sur le marché. Nous avons réalisé une simulation pour un homme de 55 ans marié souhaitant garantir 10 000 € de capital.
| Assureur | Prix mensuel | Durée de cotisation | Capital garanti | Principales garanties |
|---|---|---|---|---|
| Abeille Assurances | 42,50 € | Viagère | 20 000 € max | Capital versé en cas de décès uniquement |
| PREVOIR (offre 1) | 58,73 € | Viagère | Non précisé | Capital, rapatriement du corps, assistance psychologique |
| PREVOIR (offre 2) | 100,92 € | 15 ans | Non précisé | Capital, rapatriement du corps, assistance psychologique |
Questions fréquentes sur l'assurance décès en ligne (FAQ)
Est-ce que l'assurance décès en ligne est fiable ?
Oui, les contrats en ligne sont sécurisés et encadrés par la loi. Les assureurs doivent respecter les mêmes obligations que pour une souscription traditionnelle. Utiliser un comparateur reconnu comme Le Comparateur Assurance vous garantit également la fiabilité des offres proposées.
Quel capital garantir selon mon âge, ma situation familiale et mes dettes ?
Le capital à garantir dépend de votre contexte personnel : il doit couvrir les besoins de vos proches, l'éducation des enfants ou le remboursement d'un prêt immobilier, et peut rester modeste si vous n'avez pas de charges importantes. L'objectif est de protéger financièrement vos ayants droit sans alourdir votre budget.
Que faire si j'ai des antécédents médicaux ?
Les assureurs demanderont un questionnaire médical en fonction du capital assuré pour évaluer le risque. Selon vos réponses, la prime peut être majorée, certaines options temporairement exclues, ou, dans certains cas, la couverture refusée. Il est crucial de fournir des informations exactes pour éviter tout litige lors du versement du capital.
Peut-on modifier les bénéficiaires après la souscription de l'assurance ?
Oui, la plupart des contrats permettent de changer les ayants droit à tout moment. Cela peut être nécessaire en cas de mariage, divorce, naissance d'un enfant ou changement de situation familiale. Pensez à mettre à jour régulièrement la clause bénéficiaire pour que vos choix reflètent votre situation actuelle.
Quel tarif pour une assurance décès ?
Le tarif de l'assurance décès est déterminé par le profil du souscripteur par l'étendue de la couverture choisie, le type de contrat. Pour connaître le prix de son assurance décès, le souscripteur peut demander un devis en ligne ou procéder à une simulation via un comparateur en ligne.